Банкротство физического лица

Банкротство физических лиц – признание несостоятельности гражданина, если он не в силах оплачивать свои долги по кредитам или налогам. Ранее возможность признавать себя банкротом имели только организации, сейчас арбитражный суд может принимать такое решение в отношении простых обывателей при соблюдении определенных условий.

БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА: 8 (800) 700-45-51

Банкротство физических лиц – закон в 2024 году

Право на банкротство физлица закреплено в ст. 25 ГК РФ, при этом основания его применения и порядок устанавливаются законом «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ, принятом в 2015 году. С тех пор законодательство, регулирующее этот вопрос, существенно не поменялось.

Гражданин обязан объявить о своей несостоятельности, если долг превышает 500 тыс. руб. и не платится более 3-х месяцев (ч. 2 ст. 213.3 закона №127). Решение о признании банкротства физического лица принимает арбитражный суд. Однако с 2024 года планируется ввести упрощенный порядок, исключающий участие судебной инстанции. Соответствующий законопроект уже рассмотрен Госдумой в первом чтении.

Начало процедуры банкротства физических лиц

Для того чтобы запустить процедуру банкротства, должник обязан обратиться в арбитраж по месту жительства, представить документы, уплатить госпошлину и внести определенную сумму на оплату услуг финансового управляющего. После выполнения возможных процедур банкротства следует ожидать судебного решения.

Выбор финансового управляющего

Арбитражный управляющий – лицо, которое за плату осуществляет посреднические функции в интересах должника и кредиторов. Его участие при банкротстве граждан обязательно (ст. 213.9 закона №127). Управляющий берет под контроль все имущество будущего банкрота, ведет его расходы и счета, анализирует сделки, по результатам составляет отчет для суда. Сам должник имеет право выбрать саморегулируемую организацию, в которой состоят управляющие, а конкретную кандидатуру утверждает только суд.

Список документов для банкротства физического лица

Чтобы признать свою несостоятельность перед обращением в суд нужно собрать необходимые бумаги:

• о задолженности (договор с банком);
• доказывающие, что у человека нет средств для выполнения обязательств (выписки со счета, справка о зарплате);
• о трудоустройстве (трудовой контракт, справка со службы занятости);
• данные обо всех, кому гражданин должен;
• документы на собственнность;
• о проведенных за три года сделках на сумму более 300 тыс. руб.;
• об уплате налогов и сборов за 3 года;
• подтверждение, что должник не является ИП и не был раньше признан банкротом;
• СНИЛС и ИНН должника.

Полный перечень документации содержится в ч. 3 ст. 213.4 закона №127.

Написание заявления о банкротстве в суд

Все документы гражданин прикладывает к заявлению, которое подается в суд. Документ строго установленной формы не имеет, но должен содержать необходимые сведения, чтобы заявление было принято:

• наименование судебной инстанции;
• ФИО заявителя, его адрес регистрации и телефон;
• данные кредиторов;
• описание долговых обязательств лица;
• список имущества заявителя;
• обоснование, почему человек не может выплачивать долги;
• описание мер, которые предпринимал должник до обращения в суд;
• информация об организации, которая предоставит управляющего.

Заявление со всеми документами подается в канцелярию суда. При этом должник сам должен сообщить об этом своим кредиторам.

Почему физлицу при банкротстве лучше обратиться к юристу

Финансовое банкротство физлиц – сложный и длительный процесс. Любая ошибка может повлечь за собой фатальные последствия и значительные финансовые потери. Поэтому контроль специалиста, который поможет избежать подводных камней, необходим.

Услуги юриста в данной области могут включать:

• грамотная оценка имущественного состояния;
• участие в собрании кредиторов;
• оформление рассрочки и реструктуризации долгов;
• составление документов, заявлений;
• контроль над деятельностью управляющего.

Чтобы оказать грамотную правовую помощь, юрист должен иметь большой опыт и практические знания в области арбитража и финансового права.

Сколько стоит банкротство физического лица

Признание неплатежеспособности – не только долгая, но и достаточно затратная процедура. Расходы, которые понесет должник, включают в себя:

• государственная пошлина при подаче заявления в суд – 300 руб.;
• оплата труда финансового управляющего – 25 тыс. руб. за каждую процедуру (ч. 3 ст. 20.6 закона №127);
• почтовые расходы – 3000-4000 руб.;
• публикация информации о процедурах банкротства в Единый федеральный реестр – около 500 руб. за одну публикацию;
• размещение сведений в газете «Коммерсант» – от 11 тыс. руб.;
• помощь юриста – в среднем от 100 тыс. руб.

Сколько потратит будущий банкрот в итоге, зависит от размера его долга, числа кредиторов и процедур банкротства.

Как оспариваются сделки при банкротстве в судебной практике

В соответствии с главой III.1. закона №127, сделки, которые были проведены должником до оформления банкротства, можно расторгнуть и признать их недействительными если:

• имеются подозрения в нечестности заключения сделки;
• от сделки выгоду получил один из кредиторов;
• сделка проведена с нарушениями закона.

Стать инициаторами могут кредиторы или финансовый управляющий путем подачи иска в арбитражный суд. В результате принимается решение об отмене договоренностей либо об отказе. Исходя из практики судов, для того, чтобы оспорить сделку, нужны обоснованные доводы.

Как проходит упрощенная процедура банкротства физического лица

При ускоренной схеме признания должника банкротом все происходит в разы быстрее и с меньшими денежными затратами, поскольку не проводятся стандартные процедуры этого процесса (наблюдение, оздоровление, внешнее управление). Сейчас воспользоваться такой возможностью могут только юрлица при ликвидации или отсутствующие должники. Для физических лиц введение упрощенного порядка пока находится в стадии законопроекта.

Когда суд может оставить физлицо с долгами

Признание банкротом не означает, что гражданин полностью освободится от кредитов и сможет не выплачивать свои долги. Это происходит только по итогам расчетов с кредиторами, и такое решение принимает только суд. Однако при некоторых обстоятельствах, предусмотренных ч. 4 ст. 213.28 закона №127, долги не будут прощены.

Предоставление ложных сведений при получении кредита

Такие обстоятельства часто становятся причиной отказа в освобождении должника от исполнения обязательств. Если человек при оформлении займа сообщил недостоверные сведения о месте работы или намеренно завысил сумму своего дохода, представив банку подложные документы, он не сможет рассчитывать на списывание долгов.

Взятие заведомо неисполнимых обязательств

Это основание не предусмотрено законом, однако судебная практика складывается так, что если должник, получая кредит, заранее знал, что в силу своего финансового положения он не сможет исполнить свои обязательства в установленные сроки, долги списываться не будут. Поскольку такое поведение заемщика квалифицируется судами, как недобросовестное и нарушающее права кредиторов.

Непредоставление сведений и документов суду

Такие ситуации часто приводят к тому, что должник остается с долгами. Как правило, такое случается, когда заявление о банкротстве подает кредитор, а гражданин при этом ничего не знает, намеренно не исполняет требования или не может сам оформить нужный документ. Некоторые должники несерьезно относятся к процедуре банкротства и допускают просрочки предоставления необходимых бумаг по собственной невнимательности, не осознавая возможные последствия.

Долг, который возник при совершении преступления

Если долг перед кредитором возник из-за совершенного преступления, например, мошеннических действий должника, обязательства сниматься с него не будут. Главное условие – наличие вступившего в законную силу приговора суда о признании гражданина виновным в совершении преступления. При этом суд отказывает в списании всех долгов, а не только который связан с противоправным деянием.

Сокрытие должником своего имущества

Вся собственность должника должна быть учтена при процедуре банкротства, поскольку именно таким образом формируется конкурсная масса для дальнейшей реализации. Если гражданин имеет источник дохода, но не сообщил об этом суду и управляющему, или скрыл, например, наличие квартиры, он не может рассчитывать на освобождение от долгов.

Какие долги нельзя списать по банкротству

Законодательство предусматривает ряд обязательств, исполнение которых не отменяется после банкротства. К их числу относятся задолженности по:

• алиментам и зарплате;
• возмещению вреда жизни, здоровью или морального ущерба;
• причинению ущерба имуществу;
• платежам, возникшим после обращения в суд;
• субсидиарной ответственности;
• сделкам, признанным недействительными.

Полный перечень таких обстоятельств изложен в ч. 5 и ч. 6 ст. 213.28 закона №127.

Что заберут у банкрота, а что нет

В счет погашения долгов при банкротстве через торги может реализовываться практически все движимое и недвижимое имущество должника. Но ст. 446 ГПК РФ устанавливает, что нельзя забрать у должника:

• единственное жилище, за исключением взятого в ипотеку;
• земельный участок под домом, который является единственным жильем должника;
• предметы личной гигиены, одежду, обувь;
• вещи для профессиональной деятельности, если их цена не больше стократного размера МРОТ;
• домашний скот и животных, которые не используются для получения прибыли, а также постройки для их содержания;
• семена для посева;
• продукты и деньги в размере по одному МРОТ на должника и его иждивенцев;
• средства передвижения инвалидов;
• топливо, если они используется для обогрева или приготовления пищи;
• призы и награды должника.

Все иное имущество может быть изъято у банкрота в установленном порядке, включая драгоценности и предметы роскоши.

Ответственность при банкротстве физических лиц

При злоупотреблении правом на оформление банкротства граждане могут понести административное и уголовное наказание. Так, за фиктивное или преднамеренное банкротство виновному грозит штраф 1000-3000 рублей. (ст. 14.12 КоАП РФ). За иные противоправные действия, например, сокрытие имущества, должник будет оштрафован на 1000-5000 рублей, в зависимости от квалификации деяния (ст. 14.13 КоАП). При этом к ответственности могут привлекаться и финансовые управляющие при невыполнении своих обязательств.

За неправомерные действия при банкротстве предусматривается также уголовная ответственность по ст. 195 УК РФ. В зависимости от состава преступления виновный может быть наказан штрафом или лишением свободы.

Какие последствия признания гражданина банкротом

В результате банкротства жизнь должника и его деятельность будет несколько ограничена. Последствия, которые испытает на себе гражданин, изложены в ст. 213.30 закона №127:

• в течение 5 лет должник не сможет взять кредит, не сообщая о своем банкротстве;
• нельзя заявить о повторном банкротстве в течение 5 лет;
• запрещено занимать управляющую должность в любых организациях в течение 3-х лет; в кредитных учреждениях – 10 лет; в страховых компаниях и фондах – 5 лет.

Мировое соглашение

Если должнику удалось договориться со своими кредиторами о сроках и размере исполнения обязательств, возможно прекращение процедуры банкротства путем составления мирового соглашения (ст.213.31 закона №127). Такое решение принимается на собрании кредиторов с согласия должника и утверждается судом. Возможные последствия:

• возобновляются приостановленные требования кредиторов;
• план реструктуризации перестает проводиться;
• финансовый управляющий складывает полномочия;
• должник самостоятельно погашает обязательства.

При нарушении условий соглашения, процедура банкротства возобновляется.

Реструктуризация долга

Эта процедура проводится путем составления плана, по которому удовлетворяются требования к физическому лицу должнику. Возможные последствия реструктуризации изложены в ст. 213.11 закона №127:

• приостанавливаются все принудительные меры в отношении должника;
• не начисляются штрафные санкции по долгам;
• кредиторы не могут выдвигать иные требования, кроме указанных в плане.

В результате у должника есть возможность постепенно рассчитаться по долгам.

Реализация имущества должника

В крайнем случае, когда удовлетворить требования кредиторов иным способом не получается, имущество должника подлежит продаже с торгов. Сначала управляющий формирует конкурсную массу, исключая собственность, которая не может быть изъята, корректирует ее состав. Затем проводится оценка стоимости имущества и торги в форме аукциона. Полученные за счет продажи средства направляются на погашение заявленных требований.

Плюсы и минусы получения физлицом статуса банкрота

Все отрицательные моменты для банкрота-физлица, которые изложены в законе, мы отметили выше. На время банкротства человек не сможет распоряжаться деньгами, ему и его семье управляющий будет выделять определенную сумму. Кроме этого должнику придется расстаться со своей собственностью. Среди плюсов можно отметить законное списание большинства задолженностей.